在深圳，中小微企业获得银行贷款需要多长时间、能拿到多少？ 深圳市源兴科技有限公司（以下简称“源兴科技”）的答案是——“几秒，500万”。 6月25日，记者从服务中小企业融资顺畅的深圳市地方征信平台调查获悉深圳正规调查公司，源兴科技是一家专业提供云计算和大数据应用服务的国家高新技术企业。 与此同时，资金需求也出现缺口。 通过微众银行申请授信，并授权查询深圳征信平台数据，秒批500万信用贷款。
中小微企业融资质量和效率提升的背后，是深圳在地方征信平台支持下，激活政府部门和事业单位“沉睡”的涉企信用数据政府数据成为深圳中小微企业信贷融资的“通行证”，积极探索提高小微企业融资覆盖面和获得感。 截至2023年5月末，深圳地方征信平台已促成企业融资超1200亿元，其中首贷户占比24%，小微企业融资率达到87%； 小额贷款余额16586.54亿元，居全国城市首位。
数据赋能为中小微市场主体带来“活水”
中小微企业抵押品不足、有效信息获取困难、成本高等是制约金融机构为其提供融资服务的主要障碍。
深圳市抱着完善地方信用信息平台的思路，成立了深圳市信用信息服务有限公司（以下简称“深圳信用”），采用“政府+市场”建设模式，以信用信息服务需求为导向，企业和金融机构之间，激活机关、事业单位之间休眠的企业信用信息及相关业务管理数据，推动政务数据成为中小微企业信贷融资的“通行证”，为企业增信增效。融资。
“征信平台作为征信信息的载体，连接‘政府、银行、企业’三方，对于打破‘信息孤岛’发挥着重要作用。” 上海金融与发展实验室副主任曾刚表示，中小微企业注册本地、本地运营、本地融资、本地信息。 地方政府部门和事业单位持有的企业相关信用数据作为重要的“替代数据”深圳寻人公司，可以有效填补信用信息空白，帮助金融机构更多维度地实现小微企业画像。
记者了解到，深圳征信于2022年1月在企业征信机构注册，目前已正式运行一年多。 截至2023年5月底，平台已完成37个政府部门和事业单位11.3亿条企业相关信用数据采集共享，实现对深圳超过400万家活跃商业主体的全覆盖，完成与全市51家商业银行建立技术和业务联系，累计服务企业超过21万家，协助企业融资1205亿元。
“在金融征信领域，深圳征信已推出30余款数据产品，产品调用量超过2000万次。” 深圳征信常务副总经理刘震表示，各地征信平台的发展思路不同。 深圳以数据采集为主要特色，构建“数据+规则”驱动的融资服务能力库，预先规范金融机构准入规则，并与银行结合本地特色数据，共同打造创新产品，实现企业融资和信贷产品。 精准匹配，降低融资交易成本，同时提高普惠金融可及性，打造覆盖大湾区、面向全国的信用数据交换枢纽。
防范风险 洞察企业经营状况
当前，新兴产业不断涌现，金融机构对传统企业的贷后风险监控主要依靠征信、工商、纳税等业务数据。 然而，这种传统的风控手段无法更好地监控跨境电商、在线直播等新兴互联网企业。
“从线上平台直播销售为主的公司来看，公司营收和利润都保持了较高增长，线下访问量也没有出现明显异常，其库存销售模式已经发生了重大变化。” ，收入迅速缩水，最终银行因流动性问题出现债务违约。” 宁波银行深圳分行副行长张叶青表示，通过深圳征信的“企业人才竞争力”相关产品，回顾性分析各企业的指标数据，发现离职率、离职人数在此基础上，通过引入企业行政处罚、异常纳税、环境影响评价等征信平台数据信息，建立了对企业的监测和审核机制。负面信息筑牢贷后风险防线。
目前，全国各地都在积极建设信用信息平台，但仍存在系统开发和数据挖掘水平较低、数据内容重复率高、数据难以持续有效采集等问题。 曾刚认为，相比之下，深圳征信的数据在信息时效性、数据粒度等方面具有明显优势。 一方面，平台可以及时反映公司法人、注册资本、注册地址等工商信息的变化，帮助银行快速甄别公司经营是否正常，及时识别和控制公司经营风险。现有客户； 另一方面，平台通过对数据的深入分析和挖掘，进一步揭示数据中隐藏的深度信息，可以帮助银行实现企业的精准在线规模测算，不仅减少人工录入，提升客户体验，也有利于差异化风险策略的实施。
（深圳市人民银行供图）
（原标题《政府数据成为深圳中小微企业信贷融资“通行证”》）